Українська English
 
 
 
  FAQ  
   
  • Распространённые вопросы о НПФ
  • Законодательство
  • Калькулятор негосударственной пенсии
  •    
     
     
     
     
     

    FAQ

    Как работает пенсионная система Украины?

    Пенсионная реформа в Украине предусматривает внедрение современной трехуровневой пенсионной системы, которая придет на замену устаревшей солидарной системе. Таким образом, пенсия будущих пенсионеров должна формироваться из трех независимых источников, что позволит повысить уровень жизни в пожилом возрасте.

    Первый уровень - солидарная система (Пенсионный фонд Украины). Отчисления из заработной платы поступают в ПФУ, перераспределяются и выплачиваются сегодняшним пенсионерам. Солидарная система не может обеспечить достойный уровень пенсии в первую очередь из-за демографических причин - старение населения Украины - постоянное увеличение количества пенсионеров и уменьшение количества работающих людей. Для компенсации дефицита ПФУ ежегодно из госбюджета выделяются значительные дополнительные суммы.

    Второй уровень - накопительная система общеобязательного государственного пенсионного страхования, которая предусматривает ежемесячные обязательные отчисления из заработной платы в Накопительный фонд. Средства попадают на персональные счета граждан, где они учитываются, инвестируются и генерируют инвестиционный доход, увеличивая размер будущих пенсионных выплат. Этот уровень пенсионной системы еще не введен в действие. Предполагается, что наполнение этого уровня будет обеспечиваться за счет перераспределения части средств из первого уровня пенсионной системы. Участие во втором уровне планируется распространить только на граждан, имеющих еще достаточно времени до пенсии с целью эффективного накопления пенсионных средств.

    Третий уровень - система добровольного негосударственного пенсионного обеспечения. Пенсионные взносы в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) осуществляются вкладчиком на добровольных началах, средства учитываются на индивидуальном пенсионном счете, на них начисляется инвестиционный доход. По достижении пенсионного возраста участник фонда получает дополнительную негосударственную пенсию. Участвовать в этом уровне могут как физические лица, делая взносы за себя, своих родных и детей, так и юридические лица, заботясь о своих работниках. Сейчас в Украине работает около 65 негосударственных пенсионных фондов.

    Как работает НПФ?

    Пенсионные взносы осуществляются вкладчиком и учитываются на индивидуальном пенсионном счете участника. Внесенные средства инвестируются в финансовые инструменты, генерируя инвестиционный доход. После достижения пенсионного возраста, участник получает дополнительную негосударственную пенсию. В течение периода пенсионных выплат остаток средств продолжает приносить прибыль.

    Размер выплат (пенсии) зависит исключительно от суммы накоплений, которые учитываются на пенсионном счете участника на момент назначения выплаты, а также срока выплат. Для того чтобы сбережения работали эффективнее, нужно начинать осуществлять пенсионные взносы как можно раньше – более длительный период времени для накопления и рост пенсионных средств за счет сложного процента позволяют получить более существенный инвестиционный доход и накопить большую сумму. Даже небольшие взносы, но в течение длительного времени, дают возможность рассчитывать на обеспеченное будущее. Спланировать свою пенсию можно с помощью «Калькулятора негосударственной пенсии».

    В какой правовой форме создаются НПФ?

    Негосударственный пенсионный фонд - это юридическое лицо, которое имеет статус неприбыльной организации, функционирует и осуществляет деятельность исключительно с целью накопления пенсионных взносов вкладчиков в пользу участников пенсионного фонда с последующим управлением пенсионными активами и осуществлением пенсионных выплат.

    Кто управляет и обслуживает НПФ? Каковы их функции?

    Органом управления фонда является Совет фонда, который осуществляет контроль за текущей деятельностью фонда. Председатель и члены Совета фонда проходят обязательное специальное обучение и получают сертификаты специалистов по вопросам негосударственного пенсионного обеспечения и должны периодически подтверждать квалификацию. Совет фонда заключает договора:

    • На администрирование (учет вкладчиков и участников, ведения персональных счетов, формирование отчетности и начисления выплат) - с администратором НПФ;
    • На управление активами (инвестирование средств с целью их приумножения) - с компанией по управлению активами;
    • На хранение активов (открытие и обслуживание счетов, хранение активов фонда) - с банком-хранителем.

    Узнать больше об обслуживающих компаниях «ОТП Пенсии»

    Кто контролирует деятельность фонда и обслуживающих компаний?

    Существует строгий государственный контроль НПФ со стороны регулирующих органов. Контроль за деятельностью фонда осуществляет Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, контроль компании по управлению активами осуществляет Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку, контроль за деятельностью банка-хранителя – Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку и Национальный банк Украины.

    Также негосударственный пенсионный фонд и обслуживающие компании должны ежегодно проходить независимую аудиторскую проверку.

    Пострадают ли накопления в случае нестабильного положения обслуживающей компании?

    Средства пенсионного фонда учитываются отдельно от средств обслуживающих компаний. Поэтому, в случае возникновения проблем у администратора фонда, компании по управлению активами или банка-хранителя, их неплатежеспособности или банкротства, средства участников фонда будут сохранены и переданы на обслуживание другой компании.

    Возможно ли банкротство НПФ и потеря накоплений?

    Защита Ваших средств обеспечивается законодательством и строгим контролем деятельности фонда со стороны государства. НПФ не относится к коммерческим организациям и не может быть объявлен банкротом с последующим прекращением ответственности перед своими участниками. Закон предусматривает особую процедуру перевода средств из одного НПФ в другой и делает невозможным потерю пенсионных средств участником.

    Кто может быть участником НПФ?

    Граждане Украины, иностранцы и лица без гражданства.

    Кто может осуществлять взносы в пользу участника?

    Вкладчиком могут быть как физические лица (делая взносы в пользу себя, супругов, детей, родителей), так и юридические лица (работодатель участника фонда или профессиональное объединение, членом которого является участник фонда).

    Есть ли возрастные ограничения для участия в НПФ?

    Минимальный и максимальный возраст участника не ограничен законодательством. Например, возраст самого молодого участника «ОТП Пенсия» - 2 года, а самого старшего - 89 лет.

    Существуют ли ограничения или обязательства по размеру и периодичности взносов в «ОТП Пенсия»?

    Ограничений и обязательств не существует. Вы сами решаете, какую сумму вносить в пенсионный фонд и как часто это делать. В Европе и США, например, считается нормой ежемесячный платеж от 5 до 10 процентов от дохода.

    Какой возраст является минимальным для пенсионных выплат и какая должна быть их периодичность?

    Законодательством определен период начала пенсионных выплат – не ранее чем за 10 лет до официального пенсионного возраста (сейчас - 50 лет). Выплаты должны продолжаться не менее 10 лет и могут осуществляться ежемесячно, ежеквартально, каждые полгода или год. Если сумма сбережений невелика (в 2017 году - до 74 820 грн.), то средства можно получить одной выплатой.

    Можно ли получить средства до наступления пенсионного возраста?

    Да, в случае если участник выезжает на постоянное место жительства за границу и имеет об этом отметку в паспорте или имеет медицинское подтвержденное критического состояние здоровья (онкозаболевание, инсульт, инвалидность I группы).

    Облагаются ли пенсионные выплаты налогом и существуют ли какие-либо льготы?

    Налогообложение выплат существует, но в большинстве случаев налог уплачивается только от 60% выплаты. Также для вкладчика предусмотрены налоговые льготы на период осуществление взносов. Подробнее о налогах и льготах для физических лиц можно ознакомиться на странице «Особенности налогообложения средств НПФ».

    Юридические лица также получают налоговые льготы и преимущества, если делают взносы за своих работников. Подробнее – на странице «Особенности налогообложения для корпоративных клиентов».

    Какова цель инвестиционной деятельности НПФ?

    Целью НПФ является сохранение накоплений от инфляции и приумножения пенсионных накоплений путем получения инвестиционной прибыли при низком уровне риска с целью выполнения обязательств перед участниками фонда в полном объеме. Инвестиционная политика НПФ отображается в инвестиционной декларации фонда. Данный документ содержит перечень конкретных инструментов для размещения пенсионных активов фонда с соблюдением законодательных требований.

    Какой инвестиционной стратегии должны придерживаться НПФ?

    С целью защиты пенсионных накоплений активы диверсифицируются. В законодательстве четко прописаны требования по лимитам и направлениям инвестирования пенсионных активов. Правила инвестирования каждого из фондов прописаны в его инвестиционной декларации. Для НПФ приоритетной является консервативная инвестиционная стратегия, которая минимизирует возможность потери накоплений.

    Что такое инвестиционный доход? Как он определяется?

    Инвестиционный доход - это доход полученный в результате инвестирования активов фонда в определенные финансовые инструменты. Инвестиционный доход включается в расчет чистой стоимости активов (ЧСА) и рассчитывается ежедневно. Фактически, инвестиционным доходом участника фонда является разница между существующей стоимостью активов и его взносами. Весь инвестиционный доход принадлежит участникам НПФ, распределяется между ними пропорционально размерам их вкладов. Узнать больше о текущих результатах деятельности «ОТП Пенсия» и ознакомиться с ежемесячными аналитическими отчетами можно на странице «Результаты деятельности фонда».

    Существует ли гарантированный уровень прибыли, который будет начисляться на пенсионные сбережения?

    Согласно законодательству доходность НПФ не может гарантироваться, однако Вы можете ориентироваться на исторические показатели деятельности и сравнивать доходность Вашего фонда с другими. В разные периоды фонд демонстрирует различную доходность в зависимости от ситуации на финансовом рынке и имеющихся инвестиционных возможностей. В процессе долгосрочного инвестирования существует много факторов, которые влияют на конечный результат. Если Вас не устраивает качество управления Вашими пенсионными сбережениями, можно перевести средства в другой фонд.

    Может ли вместо инвестиционной прибыли на моем пенсионном счете быть инвестиционный убыток?

    Такая возможность существует. Возможность потерь присуща всем финансовым инструментам - инвестиций без риска не бывает. Однако, продуманная консервативная инвестиционная стратегия, опирающаяся на качественный риск-менеджмент и многолетний опыт OTP Group, а также на профессионализм обслуживающих компаний, позволяет нам говорить о надежности «ОТП Пенсия». Показатели деятельности фонда с 2009 года это подтверждают.

    Можно ли перевести средства, если участник недоволен результатами деятельности фонда?

    Переводить накопления или их часть в другой пенсионный фонд можно, но не чаще чем раз в полгода.

    Что случится с накоплениями в случае смерти участника?

    Пенсионные накопления в НПФ являются частной собственностью участника, поэтому наследники имеют право наследования средств. В таком случае, осуществляется единовременная выплата без уплаты налогов.

    Как узнать о состоянии индивидуального пенсионного счета?

    Следить за состоянием пенсионного счета можно на сайте администратора фонда, с помощью бесплатной ежемесячной SMS-рассылки и call-центра. Кроме того, раз в год администратор направляет по почте выписку из пенсионного счета с результатами за предыдущий год.

    С дополнительными вопросами обращайтесь по телефону 044 492 34 69 или воспользуйтесь формой обратной связи.

     

     

    Об ОТП Пенсия
     
     
      © OTP Pension, 2008-2018. Все права защищены.